На рынке банковских услуг России возникли финансовые структуры, которые начинают оттягивать на себя часть клиентов, привлекая их высокими депозитными ставками и простотой выдачи кредитов. Этим видом деятельности теперь на законном основании могут заниматься микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы.

Первые лишь в июле этого года попали под надзор властей, вторые - в 2009 году. И даже за такой короткий период к ним набралось столько претензий, что на днях премьер Владимир Путин заявил об ужесточении законодательства для кредитных кооперативов. Повод для закручивания гаек один: население продолжает попадаться в сети мошенников. Прямо как во времена Лени Голубкова.

Засуетились не только власти, но и банки, ведь отныне их поле пытаются вспахать не только конкуренты по бизнесу, но и посторонние организации, которые в борьбе за деньги клиентов пускаются во все тяжкие.

Кредит или жизнь

На улицах российских городов, наверное, не найдется ни одного столба или доски объявлений, где населению не предлагали бы оформить небольшой займ "без залогов, поручителей и справки о доходах". Именно эти документы, которые так настойчиво требуют банки при выдаче кредитов, микрофинансовым сетям не нужны. Более того, решение о выдаче в долг 3-4 тысяч рублей занимает считаные минуты. Казалось бы, бери - не хочу. В чем же подвох?

Дело в том, что более либеральные, чем в банках, требования к заемщику компенсируются повышенной процентной ставкой. Для потребителей она составляет 1 -2 процента вдень, а сроки зачастую не превышают месяца. Но и за этот период комиссия может составить более половины изначально выданного кредита и даже больше. Этакий ломбард без залога.

Несмотря на грабительские условия, население пользуется этой услугой довольно часто. У одной только компании "Актив Деньги" клиентов, по их собственным подсчетам, набралось уже полмиллиона. Портрет среднего микрозаемщика незамысловат. "Нашими услугами пользуются люди от 35 до 55 лет, у которых доход ниже среднего уровня и которые получили отказ на получение банковского кредита. Порядка 58 процентов составляют женщины, которые по статистике являются более надежными заемщиками", - говорит главный исполнительный директор сети "Домашние деньги" Андрей Бахвалов. Иными словами, клиентская база богатая. В том смысле, что, по разным оценкам, от 70 до 90 процентов населения имеют доход ниже среднего.

Что общего у этих микрозаемщиков с участниками кредитных кооперативов, которых в нашей стране насчитывается порядка двух тысяч?

Среднестатистический образ клиента обеих организаций поразительным образом совпадает. Небогатые граждане, желающие быстро взять кредит или вложить свои скудные сбережения под более высокий, чем в банках, процент. Как тут не вспомнить знаменитую фразу: "Я не халявщик. Я -партнер!.."

Поданным ЦБ, в июне этого года средняя ставка по банковским депозитам составила всего лишь 5,1 процента. Такой доход с потрохами съедает инфляция. А что предлагают микрофинансовые сети? Напрямую Закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступивший в силу с января 2011 года, запрещает им брать деньги у населения. Но есть одно но: только если сумма меньше 1,5 миллиона рублей. Если больше - пожалуйста! Правда, деньги эти в отличие от банковских депозитов никакие застрахованы. Зато риск якобы компенсируется повышенной предлагаемой доходностью, которая просто поражает воображение. Например, при инвестировании в компанию "Русмикрофинанс" до двух миллионов рублей на три года ставка составляет 27 процентов годовых, а если эта сумма составляет 7 миллионов рублей - целых 40 процентов. Это в разы больше того, что могут дать банки!

Не брезгуют подобными обещаниями и кредитные кооперативы, предлагающие жителям стать пайщиками в обмен на часть дохода организации. Их активность и привлекла внимание премьера, который увидел в высоких процентных ставках признаки финансовой пирамиды.