Россию захлестнул всплеск "ростовщичества", связанный с принятием 4 января этого года Федерального закона N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", который упростил процесс выдачи ссуд гражданам микрофинансовыми организациями. Согласно закону, микрофинансовые организации могут ссужать граждан и мелких предпринимателей на упрощенных условиях, не требуя от них залога, поручительства третьих лиц, без наличия у них положительной кредитной истории. Размер ссуды не может превышать один миллион рублей.

Как отмечают многие специалисты, сегодня порой бывает затруднительно отличить микрофинансовую организацию от банка. Хотя банковские услуги очень жестко контролируются регулятором, это не удерживает некоторые микрофинансовые организации от того, чтобы выдавать себя за банк и привлекать деньги клиента, вследствие чего и возникают финансовые пирамиды.

Изначально предполагалось, что закон о микрокредитовании сделает доступнее кредитование малого бизнеса. Однако на практике население пользуются этим финансовым инструментом для решения текущих бытовых проблем. Елена Смирных, менеджер тольяттинской компании, занимающейся микрокредитованием, рассказывает, что двое из трех обратившихся в ее компанию клиентов - это люди, которым по каким-либо причинам было отказано в получении банковского кредита.

"Очень много среди наших заемщиков бюджетников - врачей, учителей. Такие клиенты занимают понемногу - до зарплаты - и всегда возвращают долг вовремя", - рассказывает Елена.

Предложения по микрозаймам уж больно соблазнительны. Небольшую сумму можно перехватить на день-другой "не отходя от кассы". Не надо терять время и нервы, собирая справки с работы, доказывать свою платежеспособность. Добрые, доверчивые люди, лишь мельком взглянув на прописку в паспорте, верят вам на слово и дают денег. Да хоть миллион рублей! Однако не стоит забывать, что микрокредитование - это прежде всего доходный бизнес. Простота и скорость получения займа компенсируется колоссальными процентами за пользование чужими деньгами. Казалось бы, что такое 1,5 -2%? Совсем чуть-чуть. Эти небольшие цифры совсем не пугают заемщика. Но только до тех пор, пока не задумываешься, что 2% - это переплата не за год или за месяц, а ежедневный процент за пользование микрокредитом. Вносят его еженедельно или ежедневно наличными или через платежные терминалы. Одалживая 10 тысяч рублей через месяц придется вернуть 16 тысяч рублей, а за год при таком раскладе "накапает" 730%! Старушка-процентщица из романа Достоевского брала со студента Родиона Раскольникова и того меньше - 10 копеек в месяц с каждого рубля, или 120% годовых.

Сегодня кредиторы микрофинансовых организаций космическими процентами компенсирует высоких риск невозврата средств, выданных непроверенным клиентам. Получается, что добросовестный заемщик платит и за себя и за того парня, что про долг "забыл".

Как следствие, мировые судьи завалены исковыми заявлениями от организаций, занимающихся микрофинансированием. В начале этого года 15 мировых судей Самарской области, видимо уставшие разбираться с делами должников, обратились в Управление Федеральной антимонопольной службы по Самарской области с просьбой проверить законность условий, на которых одна из подобных организаций - ООО "Магазин Малого Кредитования", работающее под брендом "БыстроДеньги", - выдает займы гражданам. Данное акционерное общество охотно одалживало нуждающимся гражданам деньги под 732% годовых при невозможности досрочного погашения и пенях 2% за каждый день просрочки. Закономерный итог - 8 тысяч исковых заявлений ООО "Магазин Малого Кредитования", поданных в отношении заемщиков по фактам неуплаты.

Изучив условия договоров займа, антимонапольщики не нашли признаков нарушения антимонопольного законодательства. Все жесткие условия микрокредита были четко обозначены в кредитном договоре, который подписывает каждый из клиентов "Магазина Малого Кредитования". И должники сами виноваты, что поленились внимательно прочитать документ, прежде чем ставить свою подпись на нем.

Справка:

Отцом микрокредитования считается бангладешский финансист Мохаммед Юнус. В 2006 году он даже получил Нобелевскую премию за разработанную им систему микрокредитов для бедняков. Первый выданный им кредит составлял всего 27 долларов. В 1976 году он основал банк - Grameen Bank ( в переводе с бенгальского означает "Деревенский банк"), который за 30 лет выдал кредитов на сумму 6 миллиардов долларов более чем для 6 миллионов заемщиков, как правило мелких бизнесменов. Правда, в марте нынешнего года основоположника микрокредитования у себя на родине признали мошенником и отстранили от работы.

Источник: Анна Кондратьева, "Микрокредиты под макропроценты", 06.09.2011